银行基准利率 LPR和基准利率购房者如何选择？

　　银行基准利率 ，最近有很多人纠结LPR和购房者如何选择对于这个问题我们下面来详细分析一下。

　　1利率选择的背景

　　说一下利率选择的背景。3月1日，将现有个人住房贷款定价基准转换为LPR的工作正式启动。根据央行的政策，在8月31日之前，所有符合转换条件的按揭客户（事实上，所有现有的按揭客户都将面临这个问题）都有两个选择

　　假设某客户20年期抵押贷款，转换前执行基准利率九折的政策，即实际利率约为4.40％

　　如果换算成固定利率，无论未来十年LPR利率如何变化，每月都将按4.40％的利率支付。

　　如果你选择转行到LPR，你会先将目前的4.40％的利率与转换基准，即4.8％进行比较。当前利率比4.8％低0.4％，即40个基点。转换后，客户原来的“基准利率10％折扣”改为“LPR减40个基点”。

　　无论选择哪种方式，2020年的月供应量都不会受到影响。但如果选择转LPR，从明年开始，每月供应量会根据未来LPR报价和每个客户的加减分具体值重新确定。一般一年调整一次。

　　是否转换成以LPR利率定价的贷款，取决于LPR利率未来是上升还是下降。许多专家表示，他们看不到未来利率的长期趋势。如果专家看不清楚，这里的结论，你应该毫不犹豫地选择LPR利率！因为2021年以后，无论是短期趋势还是长期趋势的贷款利率都会下降。

　　2、短期和长期

　　相信大部分人都能看清短期趋势。现在，因为疫情，央行已经开始了直升机撒钱模式。今年3月，美联储一步到位将联邦利率降至零，中国迟早也会步其后尘降息。

　　只是目前我们的通胀指数有点高，主要原因是猪肉价格没有下降。当我们稳定猪肉价格（明年应该会实现），央行降息将是一个大概率事件。但我们的抵押贷款已经持续了20年，所以我们老百姓人更关心20年后的长期利率趋势。我来说说利率的长期走势。

　　有哪些经济指标与一个国家的利率关系最大？与GDP增长率关系最大。

　　原因很简单。GDP增长率相当于这个国家所有行业的平均投资回报率。基准贷款利率必须低于这个平均回报率

　　因为如果贷款利率大于GDP增长率，理论上贷款投资是亏损的，那么就没有人贷款投资，经济肯定有大问题。

　　，我们可以得到一个基本公式GDP增长率＞基准贷款利率

　　不过两者之间的空间应该不会太大。太大是鼓励居民借钱投机，容易造成经济过热，形成巨大泡沫；空间也不能太小。如果套利空间太小，投资风险不匹配，很容易导致经济降温。

　　了解以上基本原理，大家都知道国家通过货币政策干预经济的机制——。当经济存在下行风险时，国家会降息放水，扩大投资的套利空间，大家都会贷款投资；当经济趋于过热时，国家就会加息收缩，从而缩小投资的套利空间，给过热的经济踩刹车。

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