房贷新政出台 新政策LPR对房贷的影响有哪些?
从2020年3月1日起,房贷新政出台,金融机构应与现有浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款,将原合同约定的利率定价方法转换为LPR作为定价基准。
这是对所有现有抵押贷款利率的重新定价,这并不小。2018年个人余额25.8万亿元,占家庭部门债务余额的53.9%。简单告诉你,股票抵押贷款利率的重新定价,就是贷款买房时调整利率。
1.今年8月17日,央行发布公告,决定改革和完善贷款市场挂牌利率(LPR)的形成机制,这意味着此后银行新发放的贷款(抵押贷款除外)主要参照LPR而非原。
2.今年8月25日,央行发布了新的抵押贷款政策。从2019年10月8日起,商业银行新发放的抵押贷款也应参照LPR (LPR,最近一个月有对应期限)。
上述两项新政策出台后,近90%的新增贷款已被LPR定价,这意味着前两项新政策出台前的新增贷款和现有贷款有10%未被LPR定价。有人做过统计,涉及28万亿以上的个人贷款。
新房贷之所以推迟到10月8日,是因为涉及面广,影响大,和很多购房者的钱袋子有关。银行的贷款都有基准利率。此前,固定贷款利率为4.9%。各地可根据本地情况在4.9%的基础上上下浮动。但4.9%的基准利率不变,房贷利率和每月房贷还款也是按此计算的。
今年8月以来,央行改革了贷款市场的利率报价,并于每月20日公布最新的LPR利率。LPR利率主要是通过增加MLF利率形成的。抵押贷款利率改革后,原合同约定的利率定价模式变更为以LPR为定价基准。因此,此前的“4.9%”固定利率从此改变。
新的房贷利率有以下两种情况。
第一:换算成固定利率。
与银行,协商后,转换为固定利率将等于原始合同的最新执行利率水平,即您12月份的贷款利率将保持不变。选完了就不能反悔了。此后,你将每月以固定利率偿还抵押贷款,但不推荐这种方法。原因将在下面详细分析。
第二:新抵押贷款利率=LPR利率加点数
“商业个人住房贷款”在央行是“一刀切”的,因为它涉及房地产市场监管政策,客户数量庞大。加号是您之前享受的利率与2019年12月20日宣布的5年期LPR利率之间的差额。
即2020年“商业个人住房存量贷款”利率不变,即2019年你如何还房贷,2020年保持不变。此后,从第一个重新定价日开始,在每个利率重新定价日,利率水平由最近一个月的相应期间LPR(因为LPR将每月调整一次)和增加值重新计算和确定。
举个例子:
2018年,贷款100万元买房,贷款期限20年。
贷款利率随着基准利率上升15%写入合同,因为基准利率以前没有变化。
因此,还款仍为4.9%(1 10%)=5.39%。
如果明年需要和银行一起改变定价基准,重新定价期为一年,重新定价日为每年的1月1日,那么在2021年1月1日之前,的房贷执行率仍然是5.39%。
但是计算方法变了,是逆向计算你的加分,就是把你现在的5.39%减去现在的LPR利率4.8%,等于0.59%,这是你特有的加分区间。
因此,未来房贷利率为:新房贷利率=LPR 0.59%。根据市场变化每个人都应该明白,未来的利率会随着LPR利率的变化而变化。
从大趋势来看,世界上很多国家已经开始进入负利率时代,细心的朋友会发行。中国LPR利率也下降了10个基点。这是一直告诉大家的,我们将逐步进入负利率时代。除近点,外,明年降息是不可避免的趋势,LPR的利率也将下降。然而,与基准利率相比,中国的行政利率自2015年以来一直为4.9%。
因此,建议每个人都应该跟随LPR利率的变化进行调整,未来利率下降将是大势所趋。对于买房的人来说,这个政策应该是积极的,大家的房贷压力有望随着时间的推移逐渐缓解。对于打折利率的朋友来说,正面效果会更多。
虽然短期内确实不可能有大幅度的下降,但是10年、20年后利率会有多低还有待观察。以上就是关于房贷新政出台全部内容,牛炒股小编还写了关于二次房改的内容,有兴趣可以看看。
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