吉林百慧鑫投资公司跑路 宣称投资实体企业

　　据中金社获悉，近日，吉林省百慧鑫投资管理有限公司负责人失联，公司已被查封，众多投资者亏损严重。

　　公司被查封

　　据投资者张老太介绍，她投了3万块钱，才一个月时间，公司就跑路了，如今还被查封，“当时投钱的时候，老伴知道，和我们一起投钱的还有几个人。这几天听说出事了，我怕老伴上火，没敢告诉他。我几个朋友都给我打电话说这事，老伴有点警觉了，我赶紧撒个谎出门来看看。”

　　当时是一个业务员联系的她，听了利率挺高，还没风险，就和老伴商量拿出3万做个投资，“我每个月开2000多块钱，这3万够我开一年钱了。”

　　看到公司大门紧闭，上面贴了封条，张老太心里慌了，“这可咋整，给业务员打电话，说让我等着，最后再打就不接了。”

　　“百慧鑫”原法人与“银盎”是一人？

　　记者从全国企业信用信息公示系统上看到，吉林省百慧鑫投资管理有限公司营业期限自2014年12月2日开始，营业期限至2034年12月1日为止。目前登记状态为在营（开业）。法定代表人为郭某，但在2014年12月8日法定代表人有一次变更，原来的法定代表人为王某。而王某的名字与吉林省银盎投资管理有限公司的法定代表人是一样的。

　　两家投资公司是否有着关联，陆续出现关门的情况，其中是否有着某种联系，投资者们目前还不太清楚。

　　多家投资公司负责人相继失联

　　从去年11月份开始，长春市内发生多起投资公司负责人失联事件。2014年11月20日报道了，“腾信嘉华”承诺12%-15%的年收益率诱人，女子投资5万本金“没影”；2014年12日25报道了，辽宁中润资产管理有限公司长春分公司老板失联账面钱被划走；2015年1月17日报道了，吉林省博润投资管理有限公司高管失联，投资者本金没拿回；2015年1月23日报道了，长春吉林金盎投资管理有限公司、吉林省银盎投资管理有限公司高管几乎同时失联。

　　巨额注册资金从哪来？

　　据了解，这些失联公司都现身不到一年，甚至有的才三四个月时间。投资人王先生指出，“投资前我也是考察过了，我看他们都有正规手续，营业执照，且注册资金就达到5000万，我这才放心投资的。”

　　那么，这些失联的投资有限公司，如何从工商部门取得合法经营手续，这巨额的注册资金是哪来的呢？

　　一家正规p2p公司，吉林助行投资管理股份有限公司的负责人韩宇详细分析了这些跑路公司存在的猫腻。

　　韩宇说，这些跑路的公司，注册资金都是通过短期高息借贷等手段取得，有的甚至1000万只借两天就迅速返还，这在业内人士看来，就知道是为了注册公司用。“而且新的工商法并不要求注册资金一步到位，而是给予了一定期限，所以他们也是钻了这个空子，很可能在注册资金没到位的情况下就已经跑路了。”

　　宣称投资矿业 其实根本查不到

　　通过梳理这些跑路的p2p公司，可以看出他们投资方式也如出一辙，多是宣称投资到实体企业，投资者的钱款直接打入需要融资的企业，并不进入该投资管理有限公司的账目。

　　其中，吉林省金盎投资管理有限公司业务人员表示，该公司共为两家企业提供定向投资担保业务，两家公司都位于河南省洛阳市。而银盎公司则称把钱投资到河南的一个金矿。吉林省博润投资管理有限公司则宣称把钱投入到新疆一家矿业公司。而且老板多是外地人，有的投资管理公司的工作人员表示，都是外地人，听不太出来口音；而有的工作人员则明确表示，老板是河南人。

　　据发现，几乎所有上当受骗的投资者都没有对那些远在洛阳的借款企业的真实性产生过怀疑，甚至连个电话都未核实过。记者也通过拨打电话的形式了解借款的企业，但是拨过去之后只是空号。

　　跑路公司一般承诺收益14%-17%

　　在记者调查中发现，在购买之初，普遍的投资者都是看中了公司所宣传的=风险小、收益大、见效快而投资的。记者发现投资收益因投资的数额和时间长短而不同，年化收益率均在14%-17%之间。是一年期基准利率的五六倍，不仅超出了“民间借贷不超过基准利率4倍”的司法保护范围，也大大高于目前银行理财产品5%—6%的平均年化收益率。这其中是否也有猫腻呢？

　　对于收益率，正规p2p公司与跑路公司也明显不同。“跑路的公司一般承诺14%-17%，甚至有20%，但是正规的p2p公司收益率不会超过15%，最保险的是12%，因为这个利率一般企业都能承受得了，如果是15%，就不一定能全部达到。”

　　而且韩宇说，市民在选择投资时，都可在通过全国联网的工商注册系统查到该公司的法人信息，对于是外地人注册的公司，一定要学会辨别。

　　为何受骗者多为老年人？

　　在采访中，通过多名投资人讲述自己的经历，记者也发现，这些投资公司的宣传手法如出一辙：在街头发放宣传单、介绍他们公司的高息业务。有的业务员甚至三番五次打电话进行推销或者以赠送礼品为由进行推销。

　　一位在聚盎投资的杨先生说，业务员三番五次打电话，“后来手头正好有一万元，没想到当时就把第一个月的利息给我了，还送给我一桶油，我还挺高兴。”

　　而且他们多选择在公司附近居住的老年人，普遍在60岁左右，这部分老年人大多数对金融投资一窍不通，抗风险能力极低。他们根本分不清楚什么是投资，什么是诈骗，往往把自己的全部养老金或者“过河钱”全部用于投资，期望短期内能挣到更多的钱。都渴望让自己以后的生活更有保障。

　　韩宇说，这些公司在招揽业务时，就是抓住人们心里“总想迅速钱生钱”这一特点，对不懂金融投资，不懂防范投资风险的老年人出手。“这些公司只开办几个月，一旦有投资者产生怀疑，就立即跑路，有的公司甚至只筹集到几百万就迅速跑路。”

　　跑路公司为何模式基本一致？

　　记者查询得知，投资公司老板频频失联并不是长春的个别现象，从2014年11月下旬开始，合肥就有多家类似的投资管理公司老板卷款跑路，警方调查发现，这21家投资公司都是从2014年3月份之后在合肥市登记注册的，法定代表人全部来自河南省，其中以洛阳伊川县和南阳方城县为主。当地警方立案调查21家投资管理有限公司，涉案金额将近一个亿，受害的投资群众达到1000多人。而在辽宁、山东等地也出现了大规模投资公司跑路现象。

　　韩宇说，这些跑路的p2p公司经营模式，实际上与河南担保业自身摸索出的“河南模式”有直接关系。2011年河南省重拳整治担保业后，一批河南人开始转战全国范围，济南、长沙、沈阳、成都、重庆等地均发现了这种河南模式的投资理财公司。

　　他透露，所谓“河南模式”，其主要特征为：一方面，担保公司为资金闲置和需求双方牵线，收取担保费等；另一方面，则通过反担保措施等，尽量保证提供者的资金安全。例如，要求资金使用者提供房产、车辆等抵押，强制公证、签署资产处置委托书等，一旦其无法偿还或不愿偿还，资金提供者有两个选择，要么将抵押的房产、汽车正式划归自己名下，要么由担保公司先行代偿本息，而将抵押的资产转让给担保公司，担保公司再去处置。

　　一位不愿意透露姓名的省内银行业人士认为，当初从河南起源的投资担保业本是“透明操作”，只赚担保费，经营也很正规。但随着大量人群的涌入，行业开始变得畸形。为了得到投资款，一些公司吸收投资的年利率开始超过15%甚至更高，并逐渐演变成披着理财外衣的非法吸收公众存款和高息揽储行为，这里隐藏着的巨大风险也开始集中爆发。这些跑路的投资管理公司也多数是畸形状态的河南模式。