授信10严禁事项（银行信贷宝典）

10

1、禁止逆程序操作，不或走形式就发放贷款；（银行一支行长违法放贷6000万，在明知--没有对贷款人和担保人进行调查的情况下，---同意了贷款授信审批，并将授信调查报告及未经调查获取的贷款企业资料上报到了----银行----分行。经审核审批后，最终完成了共计人民币6000万元的贷款发放手续，该笔贷款至今无法追回…）

2、实施有条件授信时，应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

——行政处罚决定书

文号---银监罚决字〔2017〕--6号

----银行股份有限公司--分行法定代表人

主要违法违规事实(案由)

未落实授信条件违规发放贷款

行政处罚依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项行政处罚决定罚款人民币50万元作出处罚决定的机关名称中国银行业监督管理委员会襄阳监管分局作出处罚决定的日期2017年11月16日

3、国家明令禁止的产品或项目不得授信；

4、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

——银保监会共公布了8份行政处罚信息，分别由----银监分局、----银监分局和---银监分局作出，针对银行及负有责任的个人。

处罚事由为开展固定资产贷款业务中，存在项目资本金未到位、未遵循“先落实条件、后实施授信”原则及未严格执行受托支付等严重违反审慎经营规则行为；在开展流动资金贷款业务中，存在未严格对流动资金贷款资金支付进行管理与控制；在开展固定资产贷款业务中，存在未确认项目资本金同比例到位等严重违反审慎经营规则行为；直接实施了将个人消费贷款资金转入股市的违法违规行为（个人）。

5、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

6、不尽调或假尽调信贷项目的；

7、未按国家规定取得以下有效批准或核准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的

8、其他违反国家法律法规和政策的项目，项目批准或核准文件；环保批准文件；土地批准文件；其他按国家规定需具备的批准或核准文件。

——银保监局对-----银行杭州分行开了一张百万元级别的罚单，指出该行存在以下违法违规行为个人贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市；贷款发放不审慎，未严格审核楼盘结顶情况即发放个人住房按揭贷款；对项目资本金认定不准确，向资本金不足的房开项目发放贷款；贷款管理不审慎，贷款资金转为单位定期存款；对其罚款135万元。

9、以贷收息、以贷收贷款本金；

——银行股份有限公司---分行存在以贷还贷、以贷收息掩盖风险的违规行为，---银监局依据《中国银监会关于银行业服务实体经济的指导意见》（银监发〔2013〕9号）、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第1号）第九条及第三十条规定，对---银行股份有限公司---分行处以罚款20万元。

10、禁止承兑和贴现融资性汇票；

——南方某银行温州分行因贷款资金转银行承兑汇票保证金，未严格审查借款人借款实际用途，办理贸易背景不真实的票据业务，通过循环办理贸易背景不真实的银行承兑汇票及贴现业务虚增存款，支行负责人代为履行行长职责超规定期限，内控管理存在漏洞导致员工发生严重违规行为，被处以共计160万元罚款。

银监会台州监管分局行政处罚信息公开表显示，某股份银行台州分行因贷款资金转本行承兑汇票保证金，贷款资金回流本行补敞口或转存银承保证金，国内信用证议付资金回流开证人用于滚动开证保证金且贸易背景不真实，被处以罚款60万元。