中小银行代销基金竞争压力加大，投顾业务或成新兴趋势

　　12月16日，获悉，近日云南证监局公布两份罚单，因基金销售过程中多项业务违规，该局分别对云南红塔银行采取责令改正行政监管措施的决定，对富滇银行采取出具警示函行政监管措施的决定。据不完全统计，近年来，已有多家银行因基金销售业务违规被监管处罚，包括、广州农商银行、无锡银行、张家港行、长春农商银行等。

　　值得注意的是，一直以来，银行是基金代销的重要渠道。Wind数据显示，截至12月15日，国内共有461家基金代销机构，其中银行渠道数量最多，达156家，紧随其后的是券商和独立，分别为123家和108家。

　　但近年来，其中处于边缘地带的中小银行竞争压力加大，遭遇第三方机构、券商等带来的分流困境。业内人士称，在基金代销业务上，中小机构渠道并不强势，在人员配备、风控管理上有所欠缺。由于该业务创收主要通过申购费、赎回费等交易型费用，销售导向占据主导，销售人员为“卖量”有时候会“铤而走险”。

　　近期，多家银行逐渐转型，抢滩投顾业务。12月8日，交通银行推出基金投顾服务平台，平台上线后，可由3家头部基金投顾试点机构根据客户委托进行基金产品投资和管理。此前，中信银行也上线“信智投投顾版”，相关基金投顾服务由华夏财富提供。

　　头图来源123RF

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