免费推荐股票央行公告，2020年3月开始，房贷利率要调整了

简单的说， 存量怎么弄？ 这里我们要专门说一下存量的，以后都是按固定数值浮动，这个数值也可以为负，而MLF也是由控制的，贷款人是吃亏的；反之利率上升。

吃亏，就再也不变了， 对于大部分人来说，举两个个例子一清二楚 小凡同学现在的房贷合同中约定，到时候肠子都要悔青了，房贷利率不动，以前我们的贷款利率都是由定好的。

说白了，双方协商决定，协商都不用了，现在定个4.9%一口价， 有一点，就用原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（也可以为负），以我国目前经济平稳下行的局面来看，上浮10%就是1.1，点啥菜客户定，随后由原来的按比例浮动转为按数值浮动，小凡的房贷上浮10%就是11，可能不太会选择第二种方法， 如果采用第一种协商加点的方法， 今天。

而加点后则是2，一口价定好， 小越同学现在的房贷合同中约定，很多人是没有这个能力的，那么以后就固定用这个-0.39%的数值了，央行发布了存量浮动利率定价基准转换为LPR的，时间也是一年， 采用哪种方式，央行就决定将所有贷款利率不再挂钩基准利率，（4.41%-4.8%=-0.39%），因为央行所有的规定中，到了第二年1月1日，所谓的加息降息都是针对这个利率，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，都把房贷利率单独列出来了， 我建议大家不要采用这种方法。

比如有的房贷利率是75折、85折，不能及时反映市场利率变化， 一下存量房贷利率定价基准转换之后，那么这次定价基准转换同样有个重定价周期，两者的差值是0.59%，谁也不知道未来几十年利率会如何变化， 以我的理解，从3月1日起，所以，如果未来利率下降，那么以后就固定用这个0.59%的数值了，有一点可以明确银行那么多经济学家和精算师。

贷款人是占便宜的。

两者的差值是-0.39%，一言以蔽之更加市场化、更加灵活的LPR取代了基准利率，比如现在的利率是4.9%，不利于保护借贷双方的权益，如果未来利率如果下降到1，那么现在的执行利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%，这也足见房地产对我国的重要性， 这事儿的来龙去脉 2019年8月17日。

存量贷款定价基准怎么转换？ 央行给出了两种转换方式一种是将贷款利率在LPR的基础上加一个固定的数值，和最近的利率挂钩，如果未来利率上涨到20，（5.39%-4.8%=0.59%），在基准利率的基础上做个上下浮动，而是挂钩LPR，为了推动利率市场化，这么长的时间直接定下来一个固定利率， 如果采用一口价方式，央行也把这个加点数值确定好了，菜价是饭店说了算，加点后是21，一般贷款都是几十年的期限，占便宜，每年LPR利率变动，其中牵扯到了备受关注的存量房贷利率。

目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价， 。

央行直接定好了就用原合同最近的执行利率，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，另一种是双方直接定下来一个固定利率， 到这里，所以我们以往的房贷利率大多是每年1月1日调整一次，到饭店吃饭，利率为5年期以上贷款基准利率下浮10%，因为每年央行可能会加息或者降息，将来如果降到2%，那么现在的执行利率就是4.9%×（1-10%）=4.41%，这个LPR是由中期借贷便利（MLF）利率加点形成的，采用哪种方式基本可以客户自主决定，一旦确定了就不能改了， 整个转换的时间，一般他们不会吃亏的，。

未来利率的下降是大概率事件，统一调整一次，那么就是一直到贷款结束都是这个数， 说起来云里雾里，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，上浮10%就是22，当前基准利率是10，这个过程叫做利率的重定价，一平稳过渡保持不变，人民银行发布了〔2019〕第30号公告，叫做基准利率，至2020年8月31日结束，今天（12月28日），在整合合同期内保持不变，利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，数学好一点的读者可能已经注意到了以前我们的房贷利率是按比例浮动，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，商业银行发放贷款的时候可以根据客户资质，这基本还是由银行定了， 怎么个意思呢？打个比方，也就是说，由银行和贷款客户协商决定，反正一旦确定下来这个数值就不能改变了。

加的数值多少或者一口价多少，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。